Wat is factuurfinanciering?

Het kan lang duren voordat een factuur van een overeenkomst omgezet wordt in geld op de rekening. Wat kun je doen om sneller betaald te worden? Probeer factuurdiscontering om erachter te komen, want vandaag zullen we deze oplossing van dichtbij bekijken met al zijn ins en outs.

Factuurdiscontering – inhoudsopgave:

1. Wat is factuurdiscontering?
2. Hoe beïnvloedt het disconteren van facturen de financiële liquiditeit?
3. Wat is het verschil tussen factuurdiscontering en factoring?
4. Kan ik achterstallige facturen disconteren?
5. Wat zijn de voordelen van factuurdiscontering?

Wat is factuurdiscontering?

Factuurdiscontering houdt in dat je een lening afsluit tegen facturen die door jou zijn uitgegeven met uitgestelde betalingsdata. Afhankelijk van de risicobeoordeling van de disconteringsagent kun je tussen de 70 en 95% van het bedrag op je facturen ontvangen. De dealer brengt kosten in rekening voor zijn diensten. Deze kunnen een vast maandelijks bedrag en een klein percentage van de verstrekte financiering omvatten. Je moet echter onthouden dat je verantwoordelijk bent voor het innen van de vorderingen.

Bedrijven met een stabiele financiële situatie krijgen de aanbieding voor factuurdiscontering. Bij de eerste acceptatie kan de factuurdisconteur vragen om je rekeningoverzicht te bekijken. Daarnaast moet je meestal elke maand een rapport van je vorderingen naar het disconteringsbedrijf sturen, zodat zij kunnen berekenen hoeveel ze je kunnen lenen. Wat zijn de voordelen van factuurdiscontering?

Hoe beïnvloedt het disconteren van facturen de financiële liquiditeit?

Factuurdiscontering is een geweldige manier om je bedrijf van werkkapitaal te voorzien. Je kunt de ontvangen middelen gebruiken om goederen te kopen die nodig zijn voor je bedrijf zonder te wachten op geld van klanten. De mogelijkheid om dergelijke middelen eerder te verhandelen, zou moeten leiden tot hogere winsten.

Er zit inderdaad wat wijsheid in het gezegde “Het kost geld om geld te verdienen”. Soms kom je bedrijven tegen die kortingen geven wanneer je contant betaalt. Met het extra geld dat voortkomt uit factuurdiscontering, heb je veel opties die je tastbaar kunnen bevoordelen.

Wat is het verschil tussen factuurdiscontering en factoring?

Op het eerste gezicht lijkt het alsof factuurdiscontering en factoring hetzelfde zijn. Maar kijk beter en je zult zien hoe ze verschillen. Hoewel factoring, net als factuurdiscontering, je in staat stelt om je vorderingen te financieren, omvat het ook aanvullende diensten. Deze omvatten het onderhouden van debiteurenrekeningen en gerelateerde rapportage, het innen van vorderingen en het overnemen van het risico van insolventie van de tegenpartij.

Bij factuurdiscontering is je tegenpartij nog steeds aan jouw bedrijf verschuldigd voor de facturen die je uitgeeft. Je ontvangt geld van de disconteur, hoewel je klanten niet weten dat je deze financieringsmethode hebt aangenomen. Het is aan jou om volledige betaling van je facturen af te dwingen. Dit kan inhouden dat je de betalers herinnert aan aankomende betalingsdeadlines, het monitoren van vorderingen en zelfs het versturen van aanmaningen in geval van vertragingen. Aangezien factuurdiscontering een soort lening is, moet je ervoor zorgen dat je aannemers het geld voor de facturen die je hebt uitgegeven, betalen. Waarom is dit belangrijk? Als ze je niet betalen voor de vervaldatum, heb je geen geld om de lening die door de factor is verstrekt, terug te betalen.

Volledige factoring is anders. Het is het factoringbedrijf, ook wel de factor genoemd, dat de eigenaar wordt van de vorderingen die voortvloeien uit jouw facturen. Je tegenpartijen moeten op de hoogte worden gesteld dat je deze financieringsmethode voor je bedrijf hebt gebruikt. Je vraagt je misschien af waar deze kennis voor dient? De reden is simpel. Je klanten moeten betalen voor de facturen die door het factoringbedrijf zijn gefinancierd, niet aan jouw bedrijf, maar aan het factoringbedrijf. Daarom moet je hen hierover informeren.

Zelfs als iemand per ongeluk een betaling op jouw rekening heeft gedaan, als je factoring volgt om je facturen te financieren, moet je de volledige betaling aan het factoringbedrijf overdragen. Dit komt omdat de factor de eigenaar is van de vorderingen die voortvloeien uit de facturen die hij financiert. Natuurlijk doet hij dit niet gratis. Je ontvangt ongeveer 80 tot 90% van de waarde van de vorderingen die voortvloeien uit de facturen die je hebt uitgegeven. In dit geval hoef je je geen zorgen te maken over het innen van de vorderingen van je tegenpartijen. Die taak gaat naar het factoringbedrijf.

Kan ik achterstallige facturen disconteren?

De facturen die je van plan bent te disconteren zijn eigenlijk onderpand voor een lening die het disconteringsbedrijf verstrekt. Daarom beoordeelt het disconteringsbedrijf hoe waarschijnlijk het is dat je tegenpartijen hun verplichtingen aan jou nakomen. Als een klant niet heeft betaald voor een gekocht goed of dienst vóór de vervaldatum die op de factuur staat, neemt de kans dat ze betalen af met elke voorbijgaande dag. Natuurlijk kan niet-betaling het gevolg zijn van een fout of een vergissing, niemand is perfect.

Echter, in de meeste van dergelijke gevallen zullen incassowerkzaamheden moeten plaatsvinden om achterstallige schulden te innen. Deze vereisen tijd en moeite en zijn niet altijd succesvol. Daarom worden achterstallige facturen meestal niet in aanmerking genomen bij het berekenen van hoeveel onderpandlening een factuurdisconteringsbedrijf kan verstrekken.

Wat zijn de voordelen van factuurdiscontering?

Het voordeel is een snellere cashflow. Het geld dat je verschuldigd bent voor facturen zal je praktisch onmiddellijk bereiken na het afsluiten van het contract met het factuurdisconteringsbedrijf. Dit betekent dat je deze middelen veel eerder kunt omzetten en gebruiken om je bedrijf te laten groeien. Natuurlijk komt deze financieringsvorm met voorwaarden.

Toch zijn er manieren om klanten te overtuigen om vroeg te betalen. Bijvoorbeeld door een korting te geven voor vroege betaling van schulden. Het is echter niet de moeite waard om dit te doen voor facturen waarvoor je toch al financiering via een factuurdisconteringsbedrijf zult krijgen. Waarom? Omdat je dan dubbele kosten maakt. Ten eerste de korting en ten tweede de vergoeding die het factuurdisconteringsbedrijf in rekening zal brengen.

Daarom is een praktische tip om je klanten te groeperen op basis van hoe snel ze je facturen betalen. Als ze je lang voor de vervaldatum betalen, is het niet de moeite waard om te disconteren, omdat je het geld dat je verschuldigd bent zonder extra kosten ontvangt. Aan de andere kant, als ze de betaling uitstellen tot de laatste dag, en je extra financiering voor je bedrijf nodig hebt, dan is het disconteren van dergelijke facturen een goede optie om voor te kiezen.

Ben je op zoek naar de perfecte gratis facturatie-app? Je kunt het vinden bij Firmbee!

Als je onze inhoud leuk vindt, sluit je dan aan bij onze drukke bijengemeenschap op Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, YouTube.