Crowdfunding vs crowdlending. Wat zijn de belangrijkste verschillen?

Hoewel het misschien lijkt alsof crowdfunding en crowdlending dezelfde concepten zijn, worden ze vaak door het publiek verward. Leningen gebaseerde financiering is een vorm van crowdfunding. Tegenwoordig zijn beide termen zeer populair als het gaat om investeren en crowdfunding. Hoe werken ze, en welke voordelen en risico’s brengen ze voor de investeerder? Het is de moeite waard om ze beter te bekijken, aangezien ze een aanzienlijke winst kunnen opleveren terwijl ze een ethische campagne ondersteunen.

Het verschil tussen crowdfunding en crowdlending – inhoudsopgave:

1. Crowdfunding – wat betekent het?
2. Crowdlending – wat is het?
3. Leningenfinanciering – hoe werkt het?
4. Wat zijn de voordelen en risico’s voor de investeerder?
5. Crowdlending platforms
6. Samenvatting

Crowdfunding – wat betekent het?

Crowdfunding is een type financiering waarbij een individu of een bedrijf geld inzamelt met de hulp van een groep mensen (de zogenaamde menigte), dat ze later gebruiken voor een doel naar keuze. Deze financieringsmethode is verbonden met massale toegang tot het internet.

Crowdfunding is een algemene term die ook groepsfinanciering beschrijft op basis van voorverkoop, beloningen, donaties, investeringen of crowdlending (waar vandaag over gesproken wordt). Het financieren van je eigen bedrijf met de hulp van gebruikers vindt meestal plaats op online platforms die gespecialiseerd zijn in één specifiek type crowdfunding.

Crowdlending – wat is het?

Crowdlending is een combinatie van twee woorden (crowd = menigte en lending = geld lenen). Het stelt verschillende entiteiten in staat om hun ondernemingen te financieren en, dankzij talrijke financiers, niet afhankelijk te zijn van leningen van banken, aangezien niet elke persoon aan alle voorwaarden voldoet om er een te krijgen. Het werkt anders dan een klassieke lening van een financiële instelling of het aangaan van schulden bij een individu. In tegenstelling tot andere vormen van crowdfunding, biedt crowdlending geen extra voordelen zoals aandelen in het bedrijf, verschillende bonussen of een eindproduct. In dit financieringsmodel is het enige dat we kunnen verwachten een hoog rendement op de lening die aan de geïnteresseerde persoon is gegeven.

Leningenfinanciering – hoe werkt het?

Het hele proces vindt plaats op de website tussen individuen of bedrijven die geïnteresseerd zijn in het nemen en geven van een lening. Het eerste platform van deze soort is het Britse “Zopa” (Zone of Possible Agreement). Het businessmodel gaat ervan uit dat mensen met overtollig geld en spaargeld dit kunnen aanbieden aan mensen die bereid zijn het geld voor een bepaald doel te gebruiken. Dankzij dergelijke acties is het mogelijk om traditionele financiële instellingen te omzeilen.

Mensen die bereid zijn hun middelen aan anderen uit te lenen, moeten rekening houden met een soort investering, die na enige tijd terugkomt in de vorm van rente. De betrokken partijen zijn de lener en de investeerder. Deze vorm van fondsenwerving kent geen beperkingen.

De betrokken partijen ondertekenen een sociale leningsovereenkomst met elkaar, die beide partijen beschermt tegen onaangenaamheden (van de onmiddellijke eis van vervroegde terugbetaling of onwettige wijziging van de rente), en tegelijkertijd de investeerder beschermt tegen wanbetaling van de lening door een oneerlijke lener.

Wat zijn de voordelen en risico’s voor de investeerder?

Het meest voor de hand liggende voordeel van het lenen aan geïnteresseerde partijen is hun volgende rente-inkomsten. Dit gebeurt via leningfinancieringsbedrijven. De investeerder ontvangt maandelijkse betalingen van rente en hoofdsom, die ze vervolgens opnieuw kunnen uitlenen om hun leningopbrengsten te verhogen. Belangrijker nog, de investeerder hoeft niet het volledige bedrag van de lening te dekken zoals beloofd door de lener, aangezien dit meestal bestaat uit meerdere, kleinere leningen van een grote groep ondernemers. Wat ook het vermelden waard is, is kapitaalbehoud. Als regel zijn de investeringsbedragen laag, dus geld dat in meerdere leningen is geplaatst is veiliger. In dit geval is het risico lager en evenredig met de gedane investering.

Een investeerder heeft de keuze uit 4 investeringsproducten, afhankelijk van de wens naar rendement en risico. De lener is beter beschermd op crowdlending-sites, maar voor de investeerders is de situatie slechter. Ze lenen hun eigen geld aan vreemden zonder enige garantie van terugbetaling. Op dit punt is het de moeite waard om te kijken naar de oplossingen die het platform biedt dat dit proces bemiddelt en de mechanismen die het aanpast om de geloofwaardigheid van beide partijen te controleren. Dit is belangrijk omdat niet elke partij dezelfde methoden hanteert.

Crowdlending platforms

De pioniersite van sociale leningen is Zopa, opgericht in 2005. Op dit platform konden leners bedragen aanvragen tussen £1.000 en £25.000. We moeten hieraan toevoegen dat het bedrijf van elke succesvolle transactie een overeenkomstig percentage neemt terwijl het daar geld mee verdient. Het was de eerste ter wereld die peer-to-peer crowdfunding aanbood. Met een paar klikken kunnen internetgebruikers van over de hele wereld de wereld van investeren betreden en dienovereenkomstig rente verdienen. Het idee van crowdlending stelt kleine investeerders in staat om een vrij uitdagende markt binnen te gaan, maar zonder grote bedragen geld te hoeven investeren.

Samenvatting

Crowdfunding is een algemene term die verschillende geldinzamelingsactiviteiten omvat, terwijl crowdlending de precieze term is voor een manier om fondsen te verwerven. De doeleinden variëren van het organiseren van een bruiloft tot het kopen van een droomauto of het laten groeien van je eigen bedrijf. Wat de situatie ook is, crowdlending komt naar voren als een beter idee dan lenen bij een bank om financiële problemen op te lossen. Bovendien vermijdt crowdlending veel onnodige papierwerk en complicaties op de weg naar het verkrijgen van fondsen.

Als je onze inhoud leuk vindt, sluit je dan aan bij onze drukke bijengemeenschap op Facebook, Twitter, LinkedIn, Instagram, YouTube, Pinterest.